7 февраля, 2024
Обязательное страхование при ипотеке, что важно знать.
В нашей статье мы рассмотрим, почему так важно, чтобы недвижимость была застрахована.
Что такое ипотечное страхование?
Ипотечное страхование — это обязательная финансовая защита залоговой недвижимости, которая обеспечивает безопасность как для банка, так и для заемщика. Если с ипотечной квартирой произойдет что-то непредвиденное и она станет непригодной для проживания, заемщику не придется продолжать выплачивать кредит. Страховая компания полностью погасит его задолженность перед банком. Для банка ипотечное страхование является гарантией того, что в случае потери ценного актива он не потеряет свои деньги.
Виды страхования при ипотеке
Помимо обязательного страхования существуют добровольные виды ипотечного страхования, такие как титульное страхование и страхование жизни и здоровья. Банки не имеют права требовать от клиента добровольное страхование, однако за его оформление они предоставляют дополнительное снижение годовой процентной ставки по ипотеке на 0,3-1,5%.
В дальнейшем заемщик может отказаться от продления необязательного полиса. Раньше банки повышали ипотечную ставку в случае отказа от страхования, однако с 1 июля 2024 года это право будет ограничено законодательно. В декабре президент России подписал закон, который ограничивает повышение ставки за отказ от добровольного ипотечного страхования. Согласно этому закону, кредитор сможет повысить процентную ставку только до уровня, который был актуальным на момент заключения договора на ипотеку.
Обязательно ли страховать квартиру при ипотеке?
Согласно Федеральному закону «Об ипотеке», заемщик обязан застраховать квартиру, которая находится в залоге у банка. Обязательное страхование покрывает риски потери жилья из-за обстоятельств, не зависящих от клиента. Стандартный срок действия полиса составляет 12 месяцев, после чего его необходимо продлевать до полного погашения ипотеки.
Если срок страхования квартиры истек и заемщик не своевременно оформил продление, банк имеет право повысить годовую ставку по ипотеке для него. Если это не помогает, то кредитор может инициировать одностороннее расторжение договора и потребовать возврата остатка долга по кредиту.
Как сэкономить на страховке при ипотеке
При оформлении страховки по ипотеке у заемщика есть право выбора любой страховой компании с рейтингом не ниже А-. Необязательно обращаться к страховщику, рекомендованному банком.
Вот несколько советов, как сэкономить на ипотечном страховании:
- Сравните предложения разных страховых компаний перед продлением страховки. Необязательно продлевать полис в той же компании или в банке, где была оформлена ипотека.
- Воспользуйтесь сервисом страхового агрегатора. Это позволит вам выбрать и оформить самую выгодную страховку в дистанционном режиме, учитывая акции и специальные предложения от страховых компаний.
- Чтобы получить полную финансовую защиту ипотеки и сэкономить, рассмотрите возможность оформления комплексного продукта, который включает страхование квартиры, а также жизни и здоровья. Обычно мультиполис обходится дешевле, чем отдельное страхование каждого риска.
Что делать при страховом случае?
В случае наступления страхового события по ипотеке важно как можно скорее сообщить об этом страховщику. Срок уведомления зависит от типа ипотечного полиса.
Например, если заемщик умер, его прямые наследники должны обратиться за возмещением до конца срока действия полиса, но не позднее одного года со дня смерти. Если застрахованный клиент получил инвалидность, необходимо уведомить страховую компанию не позднее полугода.
Для оформления страхового случая и получения выплаты заемщику следует напрямую обратиться в страховую компанию с заявлением и документальным подтверждением. Если застрахованный умер, оформлением занимаются члены его семьи.
Какие документы могут потребоваться?
В зависимости от обстоятельств и вида финансовой защиты могут потребоваться следующие документы:
- Медицинские выписки, подтверждающие наступление страхового случая
- Свидетельство о смерти заемщика
- Свидетельство о праве наследования или другие документы, подтверждающие родство с умершим владельцем ипотечной квартиры
- Банковская выписка с указанием суммы задолженности по ипотеке
- Решение суда о прекращении права собственности (при страховании титула)
Полный список документов указывается в договоре со страховщиком. Важно продолжать своевременно и полностью погашать ипотеку, пока страховщик не примет решение о возмещении убытков. В противном случае на остаток долга перед банком будут начисляться пени, которые потом придется компенсировать из собственных средств.